Finanzkurs für Frauen: 7 Fragen, die Sie vor der Wahl stellen sollten

Wenn Sie «Finanzkurs für Frauen» in eine Suchmaschine eingegeben haben, möchte ich zuerst eines sagen: Das verdient Respekt. Es braucht Mut, das Thema Geld direkt anzuschauen – besonders, wenn man mit dem Glauben aufgewachsen ist, das sei die Aufgabe von jemand anderem.

Ich werde Ihnen nicht sagen, welcher Kurs der beste ist. Den einen besten Kurs für jede Frau gibt es nicht, und wer behauptet, die Nummer eins zu sein, verkauft – er lehrt nicht. Was ich Ihnen geben kann, ist das, was mich über zwanzig Jahre im Schweizer Private Banking – bei der UBS, bei der Credit Suisse und bei einem familiengeführten Vermögensverwalter in Zürich – über das gelehrt haben, was das Finanzleben einer Frau wirklich verändert. Stellen Sie diese sieben Fragen jedem Kurs. Auch meinem.

Warum die Wahl so wichtig ist

Die internationale Erhebung zur Finanzkompetenz Erwachsener 2023 der OECD/INFE, durchgeführt in 39 Ländern und Volkswirtschaften, zeigt: Frauen – und junge Frauen im Besonderen – weisen ein geringeres Finanzwissen auf als Männer. Gleichzeitig schätzt der UBS Global Wealth Report 2024, dass in den nächsten 20 bis 25 Jahren mehr als 83 Billionen US-Dollar weitergegeben werden, davon rund 9 Billionen zwischen Ehepartnern. Ein grosser Teil dieses Vermögens wird bei Frauen ankommen. Ob es als Last oder als Freiheit ankommt, entscheidet die richtige Bildung.

1. Lernen Sie, Ihre eigenen Zahlen zu lesen?

Beginnen Sie beim Kopf. Ein ernsthafter Kurs hilft Ihnen, Ihren Cashflow zu verstehen, Ihre Sicherheitsreserve, den Unterschied zwischen Sparen und Investieren, den Zinseszins – und, ebenso wichtig, was Sie jedes Jahr an Gebühren bezahlen, in echten Franken statt in Prozenten. Kosten verzinsen sich genau wie Renditen, nur in die andere Richtung.

Achten Sie darauf, ob der Kurs Ihnen hilft, Ihre Freedom Number zu berechnen: die Zahl, bei der Sie ruhig sagen können: «Ich bin sicher.» Keine Luxuszahl. Eine Entscheidungszahl.

2. Fragt er, warum Sie bisher nicht gehandelt haben?

Das ist die Frage, die die meisten Kurse nie stellen. In meinen Jahren in der Bank waren die Frauen, die zögerten, selten uninformiert. Die UBS-Studie «Own Your Worth» (2019) fand heraus, dass 58 Prozent der Frauen weltweit langfristige Finanzentscheidungen ihrem Partner überlassen. Die Information hatte sie erreicht. Bewegt hatte sie sie nicht.

Ein Kurs, der einer Frau, die bereits genug weiss, nur weitere Informationen hinzufügt, wird wenig verändern. Fragen Sie, ob er am Herzen arbeitet: an den Überzeugungen über Geld, die Sie geerbt haben, und an der Erlaubnis, Ihr Vermögen wirklich zu besitzen.

3. Trainiert er Ihre Stimme?

Die grössten Zahlen im Finanzleben einer Frau werden oft weit weg von jeder Bank entschieden: das Gehalt, das ohne Gegenangebot akzeptiert wurde, das Honorar, das abgerundet wurde, die Vereinbarung, die unterschrieben wurde, damit der Konflikt aufhört. Ich nenne das die Silence Tax – die Steuer des Schweigens: was Sie über Jahre dafür bezahlen, dass Sie nicht gefragt haben.

Fragen Sie, ob der Kurs Verhandeln lehrt, Grenzen setzen und die mutigen Gespräche über Geld mit Partnern, Familie und Arbeitgebern. Wenn nicht, haben Sie am Ende vielleicht einen schönen Plan – und niemanden am Tisch, der ihn verteidigt.

4. Gibt er Ihnen Handlungen, nicht nur Inhalte?

Stunden von Video sind nicht dasselbe wie Veränderung. Gutes Lernen baut eine Brücke – kleine, konkrete, mutige Schritte zwischen dem, wo Sie heute stehen, und der Frau, die ihr eigenes Geld führt. Fragen Sie: Was werde ich in Woche eins tatsächlich tun? Welche Entscheidung werde ich am Ende getroffen haben?

5. Ist er ehrlich darüber, was er nicht ist?

Bildung ist keine persönliche Anlageberatung. Seien Sie vorsichtig bei jedem Kurs, der Renditen verspricht, konkrete Produkte empfiehlt, ohne Ihre Situation zu kennen, oder Sie mit Countdown-Uhren und «nur heute»-Druck drängt. Ein vertrauenswürdiger Kurs gibt Ihnen Urteilsvermögen, damit Sie mit jeder Beraterin und jeder Bank am Tisch sitzen und klare Fragen stellen können: Wie werden Sie bezahlt? Was würden Sie an meiner Stelle tun? Was würden Sie mir nicht sagen, wenn ich nicht fragte?

6. Wer hat ihn gebaut – und von welcher Seite des Tisches?

Schauen Sie auf die echte Erfahrung der Person dahinter. Hat sie beruflich mit Geld gearbeitet, mit echten Kundinnen, durch echte Krisen? Hat sie auch die innere Arbeit gemacht, die sie lehrt? Referenzen garantieren keinen guten Kurs, aber sie zeigen, ob jemand gesehen hat, was passiert, wenn Theorie auf eine Scheidung, eine Erbschaft oder einen Börseneinbruch trifft.

7. Sieht er Ihr ganzes Leben, inklusive Ihres Vermächtnisses?

Geld ist nicht ein Konto. Es ist Ihre Laufbahn, Ihre Beziehungen, Ihre Vorsorge und das, was Sie an die nächste Generation weitergeben. Fragen Sie, ob der Kurs Ihr Finanzleben als ein System behandelt – und ob er Ihnen hilft, mit Ihren Töchtern und Söhnen so über Geld zu sprechen, wie Sie es sich selbst gewünscht hätten.

Wie ich diese Fragen mit der WIN Method™ beantworte

Ich habe die WIN Method™ (Women Invest & Impact) auf drei Säulen gebaut, die zusammen bearbeitet werden: Kopf, Herz und Stimme. Mit einer oder zwei davon sieht alles in Ordnung aus – bis ein Notfall die fehlende sichtbar macht. Die Methode ist Bildung und Coaching, keine Anlageberatung, und sie ist so gebaut, dass Sie in jedes Finanzgespräch als diejenige gehen, die es führt. Sie wurde für Frauen entwickelt – und sie funktioniert auch für Männer.

Vielleicht wählen Sie einen anderen Kurs, und das ist völlig in Ordnung. Entscheidend ist, dass Sie mit diesen sieben Fragen in der Hand wählen.

Ihr nächster mutiger Schritt

Bevor Sie sich für irgendeinen Kurs entscheiden, finden Sie heraus, wo Sie stehen. Die kostenlose WIN-Diagnose zeigt Ihnen in wenigen Minuten, welche Ihrer drei Säulen am meisten Aufmerksamkeit braucht. Der Online-Kurs WIN Foundations führt Sie durch alle drei – derzeit auf Englisch und Spanisch, mit der Wärme einer Freundin und der Erfahrung von jemandem, der zwanzig Jahre auf der anderen Seite des Tisches sass.